Wysokie koszty kredytu a SKD – Jak skutecznie dochodzić swoich praw?

Wysokie koszty spłaty kredytów powodują, że coraz więcej konsumentów zaczyna uważnie analizować warunki zawartych umów. Raty, które z początku wydawały się akceptowalne, z czasem stają się poważnym obciążeniem domowego budżetu. W efekcie wiele osób zadaje sobie pytanie, czy wszystkie zapisy w umowie zostały sformułowane zgodnie z przepisami oraz czy naliczone opłaty są w pełni zasadne. W niektórych przypadkach okazuje się, że niektóre roszczenia faktycznie są niezgodne z prawem, co daje konsumentowi prawo do zastosowania sankcji kredytu darmowego. Z tego artykułu dowiesz się, czym jest ten mechanizm i jakie kroki podjąć, aby skutecznie dochodzić swoich praw.

fot. freepik

Czym jest sankcja kredytu darmowego i kiedy możesz z niej skorzystać?

Sankcja Kredytu Darmowego (SKD) to jedno z narzędzi prawnych dostępnych dla konsumenta w sytuacji, gdy w umowie kredytowej zawartej z bankiem lub firmą pożyczkową znajdują się postanowienia niezgodne z obowiązującymi przepisami prawa. Wynika ona z ustawy o kredycie konsumenckim i pozwala kredytobiorcy spłacić jedynie sam kapitał kredytu, bez odsetek, prowizji czy dodatkowych opłat, jeżeli umowa zawierała poważne uchybienia formalne.

Do błędów uprawniających do skorzystania z SKD należą między innymi:

• Brak informacji o całkowitej kwocie do zapłaty;
• Przekazanie błędnych informacji na temat Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania (RRSO);
• Pominięcie danych o kosztach pozaodsetkowych;
• Nieprzekazanie informacji o możliwości odstąpienia od umowy;
• Brak informacji na temat konsekwencji niespłacania kredytu w terminie.

Jakie rodzaje kredytów kwalifikują się do sankcji kredytu darmowego?

Warto pamiętać, że nie każdy produkt finansowy podlega Sankcji kredytu darmowego (SKD). Mechanizm ten dotyczy jedynie umów kredytowych i pożyczek konsumenckich, które spełniają określone warunki przewidziane w ustawie o kredycie konsumenckim.

Do kredytów, które mogą podlegać pod SKD, należą:

• Kredyty gotówkowe;
• Zakupy ratalne;
• Karty kredytowe;
• Pożyczki i chwilówki oferowane przez instytucje pozabankowe.

Dochodzenie sankcji kredytu darmowego – Jak zrobić to skutecznie?

Teoretycznie każdy konsument może samodzielnie złożyć do kredytodawcy oświadczenie o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego. W praktyce jednak proces ten bywa skomplikowany i wymaga precyzyjnego przygotowania dokumentów oraz umiejętnego przedstawienia argumentów prawnych. Niestety, zdarza się, że kredytodawcy odrzucają takie roszczenia bez rzeczowego uzasadnienia, co dodatkowo utrudnia skuteczne dochodzenie swoich praw.

Właśnie dlatego coraz więcej osób decyduje się na wsparcie ze strony firm specjalizujących się w analizie umów kredytowych i reprezentacji klientów w sporach z bankami lub firmami pożyczkowymi. Przykładem takiej firmy jest Linfi, która oferuje kompleksową pomoc – od szczegółowej analizy dokumentów, przez przygotowanie odpowiednich pism, aż po reprezentowanie klientów w kontaktach z kredytodawcami.

Co więcej, specjaliści z Linfi są w stanie już na starcie wypłacić klientowi część środków, które przysługiwałyby mu w ramach sankcji kredytu darmowego. Następnie firma samodzielnie dochodzi dalszych roszczeń, także na drodze sądowej, odciążając klienta od konieczności angażowania się w długotrwałe i często stresujące postępowania.

Jak przygotować się do złożenia oświadczenia o SKD?

Jeśli podejrzewasz, że Twoja umowa kredytowa może zawierać błędy, warto działać od razu i nie odkładać sprawy na później. Pamiętaj, że czas na złożenie oświadczenia o sankcji kredytu darmowego jest ograniczony i wynosi maksymalnie 12 miesięcy od momentu spłaty kredytu. Dlatego kluczowe jest szybkie podjęcie odpowiednich kroków.

Pierwszym etapem jest zgromadzenie wszystkich niezbędnych dokumentów, takich jak umowa kredytowa, harmonogram spłat czy potwierdzenia wykonanych przelewów. Następnie warto sprawdzić, czy Twój kredyt faktycznie podlega przepisom ustawy o kredycie konsumenckim – czyli nie został zaciągnięty na potrzeby prowadzonej działalności gospodarczej, a jego wysokość nie przekraczała 255 550 zł (lub równowartości tej kwoty w walucie obcej).

Kolejnym ważnym aspektem jest wnikliwa analiza formalna umowy. Nawet drobne błędy lub braki mogą stanowić podstawę do ubiegania się o sankcję kredytu darmowego. Warto też zastanowić się, czy podejmujesz działania na własną rękę, czy chcesz skorzystać z pomocy specjalistów. Profesjonalne wsparcie znacznie zwiększa szanse na skuteczne dochodzenie roszczeń.

SKD – Co warto zapamiętać?

Sankcja Kredytu Darmowego to potężne narzędzie ochrony praw konsumenta, z którego zdecydowanie warto korzystać. Nawet jeśli podpisana umowa kredytowa sprawia wrażenie poprawnej, może zawierać błędy formalne lub braki w wymaganych informacjach. W takiej sytuacji możliwe jest ograniczenie obowiązku spłaty wyłącznie do kwoty otrzymanego kapitału – bez odsetek, prowizji i innych kosztów dodatkowych.

Kluczowe znaczenie ma tu czas, gdyż konsument ma jedynie 12 miesięcy od całkowitej spłaty zobowiązania na złożenie oświadczenia o skorzystaniu z tego prawa. Dlatego warto działać szybko, dokładnie przeanalizować dokumenty i ocenić, czy umowa spełnia wszystkie wymogi wynikające z ustawy o kredycie konsumenckim.

Jeśli pojawiają się jakiekolwiek wątpliwości, warto sięgnąć po pomoc specjalistów, których usługi mogą znacząco zwiększyć szanse na powodzenie. Warto pamiętać, że sankcja kredytu darmowego to nie przypadkowa luka w przepisach, ale celowo wprowadzone narzędzie, które ma chronić konsumentów przed nieuczciwymi zapisami w umowach kredytowych.

Dla tych, którym zależy na szybkim odzyskaniu części środków i uniknięciu formalności, rozwiązaniem może być skorzystanie z oferty firmy Linfi. Specjaliści z tej firmy mogą przejąć na siebie całość procesu dochodzenia roszczeń, a klient otrzymuje od razu część należnych pieniędzy.

Artykuł sponsorowany